Mis on M1 Finance ja kas see on teie jaoks õige investeerimislahendus?

selgitaja

KõrvalMichael Bryant

Viimati uuendatud7. märts 2021

Üks osa on hübriidne Robo nõustaja, teine ​​osa traditsiooniline investeerimismaaklerfirma M1 Finance on järgmise põlvkonna rakendustel põhinev finantsteenus, mis asutati 2015. aastal. Paljude ühiste joonte kandmine teiste sarnaste fintech-teenustega Paranemine, Wealthfrontvõi Isiklik kapital, M1 Finance teeb asju natuke teisiti. Vaatame M1 teenuseid lähemalt, et näha, kus see erineb oma eakaaslastest.

Mis on M1 Finance?

Keskmes M1 rahandus on portfellimallide kasutamine, mida nimetatakse pirukateks. Need pirukad põhinevad Kaasaegne portfelliteooria või MPT. Majandusteadlase Harry Markowitzi poolt 1952. aastal kasutusele võetud MPT-d nimetatakse mõnikord keskmise variansuse analüüsiks. See on matemaatiline raamistik varade portfelli koostamiseks, kus eeldatav tootlus on antud riski taseme jaoks maksimaalne. Lisaks öeldakse, et vara riski ja tootlust ei tohiks kunagi ise hinnata, vaid pigem selle järgi, kuidas see aitab portfelli üldisele riskile ja tootlusele kaasa.

Tagasi M1 Finance'i juurde liikudes saavad investorid valida nende finantseesmärkidele vastava piruka. Ettevõte haldab kontot, hoides pirukate jaotust nii oma portfelli tasakaalustamise kui ka uute vahendite eraldamise kaudu dividendide või uute hoiuste kaudu teenusesse.

Kuna saate oma pirukate jaoks investeeringud valida, ei peeta M1 Finance'i ainult Robo nõustajaks. Samuti saate osta üksikuid aktsiaid ja börsil kaubeldavaid fonde või ETF-e.

Saadaolevad valikud

M1 Finance'i investorina puudub minimaalne investeerimisnõue ja tasud. Kontod on piiratud üksikute, ühiste, traditsiooniliste IRA, Roth IRA, Rollover IRA ja SEP IRA. Usalduse saate seadistada ka teenuse kaudu.

M1 Finance pakub ka osalist aktsiatega kauplemist, mis on hea uutele investoritele, kes soovivad investeerida massiivsete aktsiahindadega ettevõtetesse. Osalise aktsiakaubanduse abil saate osta osalisi aktsiaid. Näiteks Amazon.com, Inc. kaupleb praegu aktsia kohta ligi 3100 dollariga. Osalise aktsiakaubanduse abil võiksite osta näiteks 100 dollari väärtuses Amazoni aktsiaid ja saada 0,0322 aktsiat.

M1 Finance'i alustamine

M1 Finance'i konto avamine nõuab ainult mõnda minutit teie ajast, nagu näete allpool.

1. Külastage M1 Finance veebileht brauseri kaudu. Samuti saate registreeruda iOS-i ja Androidi jaoks mõeldud M1 Finance'i rakenduse kaudu. Selle arutelu jaoks kasutame veebisaiti.
2. Klõpsake nuppu Alustama paremas ülaosas.
3. Lisage oma e-post ja a parool teie konto jaoks.
4. Valige Järgmine.
5. Klõpsake nuppu Kontrollige minu e-posti aadressi M1 Finance'ilt saadud sõnumis.

Kui olete oma e-posti aadressi kinnitanud:

1. Klõpsake nuppu Jätka brauseri lehel, mis kuvatakse pärast teie e-posti aadressi kinnitamist.
2. Logige sisse oma konto.
3. Valige Kinnitage lehel Tingimused.
4. Valige Jätka.
5. Lisage oma telefoninumber.
6. Valige viis kontrollige oma isikut telefoninumbri kaudu: tekstsõnum või telefonikõne.
7. Klõpsake nuppu Jätka.
8. Lisage kinnituskood olete saanud.
9. Valige Jätka.
10. Lisage oma profiili info, mis sisaldab teie nime ja aadressi.
11. Valige Jätka.
12. Lisama Lisainformatsioon oma profiilile, sealhulgas sünnikuupäev, kodakondsusriik ja töötamise staatus.
13. Valige Jätka.

Sealt esitatakse teile rida küsimusi sissetuleku, rahalise väärtuse ja riskitaluvuse kohta. Viimane samm on lisada oma sotsiaalkindlustuse number. Seejärel saate oma kontot kohe või käsitsi rahastada, sõltuvalt teie panga käsutuses olevatest juhistest.

Oma portfelli loomine

Kui olete oma M1 Finantskonto seadistanud, võite hakata sirvima ettevõtte kasvavat ekspertide pirukate loendit või otsida väärtpabereid, sealhulgas aktsiaid ja EFT-sid (Investeerimisfonde praegu ei toetata.) Pirukad on saadaval mitmes kategoorias, sealhulgas üldine investeerimine, pensioniplaan, riskifondide jälgijad ja rohkem. Kui olete kategooria valinud, saate oma piruka valimiseks edasi uurida. Igaüks neist sisaldab mitut osalust või viilu. Nende puhul näete dividenditootlust, tootlust 1Y, 3Y ja 5Y ning riski.

Teid ei piira ostetavate pirukate või väärtpaberite arv. Kui teie kontole lisatakse raha, kohandatakse teie üldist portfelli automaatselt vastavalt teie vajadustele. Näiteks võite investeerida 50% oma osalusest pensionipõhisesse pirukasse, ülejäänud 50% kavatseb osta Tesla aktsiaid. See on teie valik ja saate muudatusi teha igal ajal.

Mis on M1 Plus?

Täiendavate lisateenuste jaoks saate oma konto uuendada versioonile M1 Plus hinnaga 125 dollarit aastas. Esimese aasta tasuta on M1 Plusi konto teile mitmeid lisafunktsioone, sealhulgas 1% sularaha tagasimaksega arvelduskonto teie M1 Plus Visa deebetkaardiga kvalifitseeritud ostude puhul, 1% APY sisse teie kontol olev raha, võimalus laenata portfellikrediidilimiidi ehk marginaali kaudu (laenake kuni 35% oma portfelli väärtusest, kui olete investeerinud 10 000 dollarit) ja pärastlõunane kauplemine aken.

M1 Finantseerimine: plussid

M1 Financing pakub palju armastust, alustades selle hõlpsast kasutamisest tasuta konto loomisel. Ülaltoodud toimingute nägemise põhjal võib jääda mulje, et M1 Finance'i konto registreerimine on keeruline. Nii pole see nii veebis kui ka ametliku rakenduse kaudu. Ja kuna te ei pea enne oma portfelli loomist vahendeid deponeerima, pole mingit survet. Võite investeerimislahendusi mugavas tempos uurida ja oma kontot alati rahastada, kui soovite, vaid 100 dollariga.

M1 Finance saab osa ka aktsiate pakkumise eest, mis tähendab, et isegi väikeinvestorid võivad saada maailma suurimate ettevõtete omanikuks. Samuti aitab see iga piruka väärtpaberite ostmise ja müümise eest tasu võtta.

M1 Finantseerimine: miinused

Päevakauplejad soovivad investeerimist otsida mujalt, kuna M1 Finantseerimine pole mõeldud aktiivsetele kauplejatele. Ja kui soovite minna kaugemale ETFidest ja aktsiatest, pole M1 Finance teie lahendus. Lisaks võivad mõned investorid olla õnnetud, et M1 Financing ei paku mõnda pakutavat teenust konkurentidest nagu maksukahjude koristamine. Umbrohtu kinni jäämata võimaldab TLH kapitalitulu maksukohustuse kompenseerimiseks müüa väärtpabereid kahjumiga. Kasulik on piirata lühiajalise kapitalikasumi kajastamist, mida maksustatakse Ameerika Ühendriikides kõrgema föderaalse tulumaksuga.

Paljud Robo nõustajad pakuvad TLH-d automaatselt, kuid M1 Financing seda ei tee. Selle asemel pakub see maksude minimeerimise standardit kõikidel kontodel. Selle standardi kohaselt seab M1 Finantseerimine teie müügi prioriteediks nii, et teie maksud oleksid minimaalsed.

Vastavalt ettevõte, M1 müüb väärtpabereid selles järjekorras:

• Kahjud, mis kompenseerivad tulevasi kasumeid
• Palju, mis toovad pikaajalist kasu
• Palju, mille tulemuseks on lühiajaline kasu

Kuigi maksude minimeerimine on eelis, väidavad mõned, et see pole nii hea kui TLH. Enne M1 konto avamist peate seda arutama oma maksunõustajaga, et teha kindlaks, kas saate elada ilma TLH-ta.

M1 Financial on ainulaadne automatiseeritud investeerimisplatvorm, mis võib teie olukorda väärt olla, olenevalt teie olukorrast. See on mõeldud kõigile, kes otsivad moodsat rakenduspõhist platvormi, mis aitaks mõlemat panustamist koos investeerimisportfelli ja aitab teil seda jälgida ja hallata poolautomaatse roboga mood. Ausalt öeldes meeldib see teenus meile väga ja saame hõlpsasti aru selle populaarsuse kasvust.

Alustamiseks külastage veebisaiti M1 Finance veebileht alustamiseks.