Krediidikaitse näpunäited identiteedivarguse ohvrist

lahti ühendatud

KõrvalDave Greenbaum

Viimati uuendatud4. märts 2019

Alates Equifaxi häkkimisest on paljud inimesed mures oma rahalise turvalisuse pärast. Inimesena, kes on mõni kord olnud identiteedivarguse ja kahetsusväärsete vigade ohver, õppisin enda kaitsmise häid külgi. Võtmeks on igavene valvsus, kuid laskem siis lähemalt uurida.

Kuidas minust sai identiteedivarguse vastumeelne ekspert

Süütute kaitsmiseks muutan neis lugudes fakte pisut.

Umbes 15 aastat tagasi suri mu isa ja see põhjustas minu päritoluperes finantskriisi. Raha oli vähe ja ma aitasin välja, kui suutsin. Kuid sellest ei piisanud. Ühel hetkel ähvardas üks pereliige mind ja hakkas selle nimel tegutsema. Sain aru, et ta teadis minust kõike, et minu nimel krediiti taotleda. Nende asjade kohta, mida ta ei teadnud, võis ta emalt küsida. Mõtle selle üle. Teie pere nimel võivad krediiti taotleda kõik pereliikmed. Nad teavad isegi vastuseid neile “turvalisuse” küsimustele nagu parim mees teie pulmas või keskkooli lõpetamise ajal. Siis külmutasin oma krediidi ega vaadanud tagasi.

Kiirelt edasi umbes kolm aastat tagasi ja ma saan kummalise meili kindlustusseltsilt, kellega tegelesin juba tükk aega tagasi. Mul oli nendega kaasas elukindlustuspoliis, kuid tühistasin selle juba aastaid varem. Siis sain parooli lähtestamise e-kirja. See miski häiris mind. Tehnikaeksperdina võiksin uurida e-posti päritolu ja URL-i. See kõik nägi välja legitiimne. Ma logisin sellesse kontole sisse ja äkki oli mul suur kodu ja nendega kindlustatud kolm autot. Pealegi oli mu sotsiaalkindlustuse number muutunud. Ma panin paanikasse, et keegi varastas mu identiteedi ja oli seda ilmselt aastaid teinud! Inimlik viga kindlustusseltsis ühendas minu andmed teise David Greenbaumi omaga. Ma peaaegu tühistasin selle mehe kindlustuspoliisid.

Lõpuks, paar aastat tagasi, kaotasin rahakoti. Kõik tüüpilised asjad olid seal nagu minu juhiluba, ATM-kaart, krediitkaart, visiitkaardid, tervisekindlustuskaart, hädaolukorra teave (ICE) ja natuke sularaha. Ma pidin selle kõik välja vahetama.

Equifax varastas su rahakoti - mis siis saab?

Equifaxi andmetel sisaldab teie kohta tõenäoliselt lekitatud teave järgmist:

• Sinu nimi
• Teie sotsiaalkindlustuse number
• Sünnikuupäev
• Aadressid
• Juhiluba
• Krediitkaardinumbrid
• Krediidiajalugu

pildi autor mära

Arva ära? Teie rahakotis on tõenäoliselt suurem osa sellest teabest. See ei ole mõeldud häkkimise minimeerimiseks, vaid pigem perspektiivi seadmiseks. Võib-olla pole teil rahakotis oma sotsiaalkindlustuse numbrit ega krediidiajalugu, kuid enamik muud on seal. Minu puhul oli sellel ka tervisekindlustuse teave, mu abikaasa nimi ja mõlemad töökohad, kuna meil olid töönumbrid. Isikuidentiteedi jaoks on see ilmselt rohkem teavet kui Equifaxi häkk.

Kellel veel seda teavet on? Igaüks!

Vaadake uuesti seda loendit, mis varastati, ja mõelge lisaks oma rahakotile ka mujale, kus seda teavet hoitakse. Kõige ilmsemad kohad on teie ettevõtte personaliosakond. Ainus asi, mis neil ei pruugi olla, on teie krediidiajalugu. Kui turvaline on teie ettevõtte personaliandmebaas? Kas see on seotud sotsiaalse inseneri häkkidega nagu hr Robot? Olen näinud, et juhtide palkamine jätab juhuslikult sellised asjad nagu I-9 vormid - millel on kogu see teave - lauale. Te ei lugenud uudistest nende häkkimiste kohta.

Olen juba arutanud pereliikmeid, kellel on seda teavet. Räpane jagunemise korral on teie olulisel teisel tõenäoliselt ka enamik seda teavet. Teie laps, kes üritab kolledžis ots otsaga kokku saada, omab neid andmeid. Ka kolledžil oleks seda teavet, eriti kui üliõpilane taotleb rahalist abi.

Kui olete oma krediidi külmutanud nagu mina, hakkate õppima, kellel on teie isiklik teave ja teie kohta krediidiaruanded.

Kaitske ennast ja oma perekonda, hoolimata häkkimisest

1. samm: külmutage oma krediit kõikjal, isegi kui peate maksma

Krediidi külmutamise reeglid riigiti erinevad, kuid need kõik võimaldavad teil tasuta külmuda, kui olete identiteedivarguse ohver. Kui Equifax ütleb, et teie asjad varastati, siis ütleksin, et olete ohver. Ma ei ole advokaat, kuid mulle tundub, et sel juhul peaks teil olema võimalus aruanne esitada. Kui teie kohalik politseiosakond aruannet vastu ei võta, võiksite esitada selle kinnitus FTC-ga. Nad lubavad seda kinnitada, kui teil on kunagi olnud krediitkaardilt võltsitud makse (kellel seda pole?). Teie olukorrad ja läbisõit varieeruvad.

Minu puhul ei esitanud ma aruannet, kuna ma ei tahtnud oma pereliiget hätta jätta. Maksin külmutuse loomiseks umbes 15 dollarit agentuuri kohta. Ma pean ka maksma, kui soovin selle külmutada. Politsei teate esitamisel on nii külmutamine kui ka külmutamine tasuta. Te ei saa seda hiljem muuta, nii et kuigi minu kaarte on kasutatud ja ma võisin esitada kinnituse, on minu külmutamine alati tasuline.

See peaks olema ilmne, kuid peate külmutama oma krediidi kõigis suuremates agentuurides: TransUnion, Equifax ja Experian. Petturid saavad Equifaxist või muudest allikatest saadud teavet kasutada teie nimel kaupade või teenuste hankimiseks.

Krediidi külmutamine takistab inimestel tõmmata teie aruannet ilma spetsiaalse PIN-koodita; see on lähim asi, mida peame tegema 2FA krediidi eest. See ei mõjuta teie elu ühtegi teist külge. Teie krediitkaardid ja laenud töötavad täpselt samamoodi. See mõjutab tulevasi rakendusi alles pärast külmutamist. Kui teil on juba krediitkaart ja küsite krediidilimiidi suurendamist, koostab see aruande ja peate krediidi külmutama.

pildi autor paalia

Eriline märkus: krediidi külmutamine

Krediidi külmutamine on väike valu, umbes sama raske kui parooli muutmine. Paar väikest kõvakest, et end pikaajaliselt kaitsta.

Kui proovite maja eest osta, saada uut krediitkaarti või isegi tööd, koostavad nad sageli krediidiaruannet. Teie krediiti on lihtne külmutada (kuigi minu puhul maksab see mulle umbes 15 dollarit). Ideaalis võib aruannet taotlev ettevõte teile öelda, millist agentuuri nad kasutavad. Harva teavad nad seda. Alles siis, kui kaubad või teenused on teile tagasi lükatud, ei öelda nad, et nad ei saaks agentuurist aruannet hankida.

Aastate jooksul olen näinud, kuidas ettevõtted mõistavad paremini, mis on külmutamine. Ma kahtlustan, et pärast seda häkkimist saab sellest veelgi rohkem aru. Te ei saa halba krediidiraportit. Nad saavad lihtsalt teate, et seal on probleem. Krediitkaardieksperdid ütlevad mulle, nagu oleks neil vale sotsiaalkindlustuse number või nimi. Kahjuks võib keegi kuskilt lugeda "ei saa aruannet" kui "halba aruannet". Minuga on seda juhtunud mitu korda. Ma lihtsalt seletan: "Selle põhjuseks on minu krediidi külmutamine ja palun öelge mulle, millist agentuuri te kasutate."

Enamik agentuure lubab teil külmutamise perioodi seada. Mõni lubab teil selle külmutada kuni konkreetse ettevõtte edasise teate saamiseni. Mul pole seda tööd kunagi olnud. Ma pean alati mõne päeva jooksul külmutama tekki.

Kõik, mida teete oma krediidi vabastamiseks, on võrgus, sisestage oma PIN-kood ja sisestage külmutamise periood. See on nii lihtne. Kui kaotate oma PIN-koodi, peate e-posti teel uut taotlema. Ma hoian oma asju sisse 1Parool ja originaalid, mis asuvad minu kodus ohutult.

2. samm: ärge kunagi andke oma sotsiaalkindlustuse numbrit

Kui teie e-posti parool varastatakse, peate selle lähtestama. Kurat, ma saan oma parooli lähtestada saidil IRS.gov, kuid ma ei saa oma kasutajanime ehk oma sotsiaalkindlustuse numbrit muuta. Sotsiaalkindlustuse numbrid jäävad teie juurde kogu eluks. Te ei saa neid muuta nagu kasutajanime -see on võimalik kuid mitte kerge.

Sotsiaalkindlustusnumber on iseenesest väärtuslik varguse tööriist. Inimesed on olnud esitades aastaid petturlikke maksudeklaratsioone ja inimeste tagasimaksete varastamine. Paljud ettevõtted, kes seda numbrit küsivad, ei vaja seda tegelikult. Näiteks ühel korral tahtis ortodont seda. Ma ütlesin ei ja nad keelasid kohtumist. Põhjus oli see, et nad tahtsid minult krediidikontrolli teha. Ma keeldun seda omale andmast arst pärast seda.

Enamik kohti, kus küsitakse sotsiaalkindlustuse numbrit, soovib teha krediidikontrolli. Seda leiate kõige veidramatest kohtadest. Laenu taotlemine tundub ilmne, mobiiltelefoni saamine mitte. Kui keegi soovib teile maksmislootustega midagi kinkida, võiks ta teha krediidikontrolli. Teine koht, mis mind põles, olid kommunaalkulud. Vahetage Interneti-teenuse pakkujad ja nad võiksid soovida krediidikontrolli teha. Kui krediit on külmutatud, saate teada kõik krediidikontrolli kohad.

Vabakutselisena või lepingulist tööd tehes võivad ettevõtted makse registreerimiseks vajada sotsiaalkindlustuse numbrit. Lõppude lõpuks soovib IRS nende õiglast osa. Selle numbri kasutamise asemel hankige a Föderaalne tööandja identifitseerimisnumber (FEIN). See on teiega seotud IRS-iga, kuid on teie SSN-ist eraldi üksus. Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja, võite selle saada, te ei vaja tegelikult töötajaid. Oled iseenda tööandja.

3. samm: ärge ignoreerige maatriksis esinevaid tõrkeid

Sisse Maatriks, Näeb Neo kaks korda kassi ja arvab, et Déjà vu. See väike detail näitab peamist probleemi virtuaalses reaalsuses, milles ta elas. Nii peate oma finantstehingutele lähenema, ärge jätke tähelepanuta deja vu või muid imelikke sündmusi. Väikesed üksikasjad on suurte probleemide näpunäited. Väiksemad üksikasjad võivad olla suured probleemid.

Võtke näiteks ootamatu kogumiskiri. Te ei teinud kunagi ettevõttega koostööd ja nad küsivad väikest summat. Te ignoreeriksite seda või maksaksite selle kinni. Ära tee kumbagi! Küsima võla dokumenteerimine all Võlgade sissenõudmise tava seadus. See võib olla inimlik eksitus - näiteks jagate võlgniku nime. Või võib see olla see esialgne tõrge. Sellepärast peate selle üles leidma. Need tõrked hõlmavad võlgade sissenõudjatelt helistamist või lihtsalt imelikke arveid või tasusid teie krediitkaardilt.

Kunagi sain oma aadressilt David Greenbergi veearve. Kui ma linnaga teenistusse registreerusin, nägi inimene, et meie nimed nägid välja piisavalt sarnased, et ta lihtsalt liitis dokumendid. Probleem oli selles, et David Greenberg oli linnale võlgu tonni raha. Kuule.

Eriteade paaridele ja peredele: peate olema maksude suhtes avatud ja läbipaistev, et teada saada, kas teie abikaasa midagi ostab ja teile mitte öelda ning pettuse eest. See võib kingituse üllatuse rikkuda. Minuga on seda juhtunud mitu korda. Selle kaitsmiseks ütleme üksteisele lihtsalt midagi sellist, nagu: "Läbi tuleb mingi laeng, mis on seotud kingitus… kas võite oodata mõni nädal enne, kui vaatate krediitkaardi väljavõtteid. ” Ma tean, et see tapab romantika, kuid pettus pole seksikas.

4. samm: hankige krediidiaruanne igast agentuurist, igal aastal

Loodetavasti esitate oma maksud igal aastal nagu kellavärk. Järgmine asi, mida pärast nende saatmist teete, on teie enda küsimine Krediidi aastaaruanne. See seos on legitiimne. Teised ettevõtted teevad teile tasuta krediidiaruandeid, kuid Krediidi aastaaruanne, nagu nad ütlevad, on "ainus allikas teie tasuta krediidiaruandele, mis on volitatud föderaalseadusega."

Igal aastal vaadake kõik tõrked üle (vt 3. samm). Ükskõik kui vähene probleem on, jälgige seda agressiivselt. Isegi kui krediidi külmutate, saate ikkagi tasuta krediidiraporti.

5. samm: ignoreerige seiret ja muid teenuseid; Püsige külmunud

Mõned neist teenustest on täielikud pettused; mõned on legitiimsed. Millal iganes on häkk, pakuvad ettevõtted teile tasuta krediidi jälgimist. See on viimane asi, mida pärast häkkimist soovite! Equifax pakub krediidi jälgimist. Võib-olla olen pessimistlik, kuid tõenäoliselt ei usalda ma seda.

Ärge delegeerige oma krediidi jälgimist mõnele teenusele. Nad ei näe pisikesi vigu, mida te näete. Võib-olla ei leia nad väikese arve või arve korral midagi valesti, kuid teate, et te ei ostnud seal.

Kõik krediidibürood võimaldavad teil oma kontole pettusteate sisestada. Igaüks, kes teie aruannet tõmbab, näeb seda, kuid petturi peatamiseks ei tee see midagi. See on viisakas soovitus, kuid ei midagi enamat. Tavaliselt kestavad nad umbes 90 päeva. Kui olete identiteedivarguse ohver ja suudate seda tõestada, hoiavad nad seda hoiatust seitse aastat. Kuid see ei takista jällegi kedagi teabe kasutamast, nii et peate siiski tegema samme 1–5.

Pärast sellist reklaamitud häkkimist üritavad petturid petta inimesi teabe jagamisele. Ära Pange kinni selle artikli sammudest. Ärge kunagi andke ega kinnitage teavet telefoni, e-posti või kirjalikult. Kui saate ootamatu arve või kirja, kohelge seda nagu andmepüügikatse. Helistage ettevõttele otse juba tuttava numbriga, mitte tähel oleval numbril.

Üks erand on identiteedivarguskindlustus oma majaomaniku kindlustusseltsilt. See on vaid paar dollarit aastas ja need aitavad teil maksta, kui peate võitlema võlgade eest, mis on loodud teie nimel oleva varga poolt. Kui arvasin, et David Greenbaum varastas mu asjad, oli see minu esimene kõne.

6. samm (valikuline): võitlus seaduste muutmise eest

Mitte olla poliitiline, kuid kui arvate, et krediidi külmutamine peaks olema tasuta (või isegi vaikimisi), võtke ühendust oma osariigi ja föderaalsete seadusandjatega. Neid reegleid saavad muuta inimesed. Mõnes osariigis on külmutamine (ja külmutamine) tasuta.

Sa ei pea olema ohver

Teie isiklik ja finantsteave lekib kõikvõimalikest allikatest. Te ei saa seda ära hoida, kuid võite kindlasti nende toimingutega tekitatava kahju minimeerida.